Jak na moderní, bezpečné, pravidelné a dlouhodobé investice?

Kde poslouchat náš podcast?

Spotify
iTunes

Mluvil jsem v posledních dílech podcastu především o svém pohledu na moderní informační dobu, ve které všichni žijeme. Jak je důležité umět se v takové době prodat nebo jaké příležitosti nám informační doba přináší, co se týče dostupnosti vzdělání a velmi hodnotných a cenných informací. Pravda je, že pokud si dokážete osvojit i jedinou dovednost a stát se v ní opravdovým mistrem, můžete díky tomu dosáhnout velkého bohatství a dosáhnout vytouženého úspěchu. Jednou z takových velmi hodnotných dovedností, kterou si dnes můžete velmi snadno osvojit, jsou investice nejen na akciových trzích.   

A protože já rozhodně nejsem žádný velký a zkušený investor, ale trochu mě přeci jen tento obor zajímá a věřím, že by mohl zajímat i posluchače mého podcastu, dohodl jsem se s naším partnerem, společností Patria Finance, na pravidelném vzdělávacím seriálu, kde společně trochu nahlédneme do světa investic.

  V minulém díle jsme si představili chytré investování indigo, které za nás pomocí chytrého algoritmu investuje samo tak, aby ideálně vyvážilo zisk i riziko, které jsme ochotni podstoupit, a zhodnocovat úspory k dosažení našeho investičního cíle. Tato forma je vhodná zejména pro ty, kteří mají strach z investičních chyb a nemají čas nebo je možná nebaví  sledovat aktuální vývoj na trzích. Svou jednoduchostí a pravidelností vkládaných částek tak indigo představuje pro mnohé i moderní formu, jak si spořit. Například spoření na stáří pomocí indiga může být velmi dobrou variantou. U dlouhého investičního horizontu může indigo plně předvést svou výhodu, kdy pomáhá odolávat propadům na trhu a správně přeskupuje vaše zainvestované peníze do těch nástrojů, které mohou přinést slušné výnosy v mezích vámi zvolené tolerance k riziku.

O tom, že je robotické investování trendem i u nás, hovoří určitě i výsledky, kterých se podařilo Patria Finance s jejich indigem dosáhnout. Aplikaci spouštěli v prosinci minulého roku, takže brzy oslaví první rok na trhu. Tehdy si dali docela ambiciózní cíl, říkali si, že by byli rádi, pokud by do roka měla jejich aplikace 1600 aktivních uživatelů. Možná že i jim samotným vyrazilo dech, že svého tisícího klienta přivítali už po třech měsících a teď v polovině listopadu už překonali tři tisíce aktivních uživatelů robotického investování. 

  Docela mě zajímalo, jací lidé to jsou, nějací podnikatelé, nebo snad zkušenější investoři? Na webu patria.cz mají rozhovory s těmito jubilejními klienty a možná i vás překvapí, že jsou to úplně obyčejní lidé, jako jsem já nebo možná i vy. Tisícím klientem byla dáma, která je povoláním profesionální voják a s investicemi na akciových trzích neměla prakticky žádné velké zkušenosti. Indigo oceňuje pro jeho jednoduchost, možnost investovat opravdu od stokorun, a současně si tak trochu zariskovat, sledovat, co se s penězi děje, a cítit u toho taky trochu adrenalin. Hranici třítisícího klienta zase prolomil pětadvacetiletý student VŠE, který už měl trošku zkušeností s investicemi na akciových trzích. Poslední dobou se ale více věnoval studentskému životu nebo včelaření a teď si uvědomil, že je načase začít se o své finance lépe starat, a pochopil, že i investice do fondů mají smysl. Jen hledal někoho, kdo by to uměl lépe než on, aby se o to nemusel tolik starat, a proto šel s trendem robotického investování do indiga. Vidíte tak, že robotické investování je opravdu trendem, a hlavně, že je opravdu pro každého. Možná že i v Patria Finance byli překvapeni, jaký zájem o jejich indigo je, a věřím, že tento úspěch v počtu získaných klientů podpořila i odměna 500 Kč pro každého nově registrovaného uživatele do indiga. 

Dejme ale tomu, že byste chtěli mít své investice více ve svých rukách a nechcete je nechávat na nějakém robotovi. Svět čísel a financí vás možná baví trochu víc než mě, tak byste do něj chtěli i více proniknout. Samozřejmě je další možnost pro ty, kdo chtějí nad svými investicemi držet pevnou ruku a chtějí dělat vlastní investiční rozhodnutí. Zůstaňme ale prozatím u těch pravidelných a dlouhodobých investic. Pokud jste přesvědčeni o svém investičním názoru, postoji a své investice si chcete více řídit sami, můžete tak na stejném principu, skrze ETF, činit přes pravidelné investování na webové obchodní platformě Patria Finance WebTrader anebo mobilní obchodní aplikaci Patria MobileTrader. Pravidelné investice zároveň pomáhají začínajícím investorům předcházet možným prvotním přešlapům a právě Patria jako první na českém trhu umožnila už před dvěma lety pravidelné investice do zmiňovaných ETF po částech už od 500 Kč. Jak ale vlastně taková investice funguje?

V rámci pravidelného investování zadáváte trvalé pokyny na nákup burzovně obchodovaných fondů (ETF), popř. vybraných otevřených podílových fondů. Na rozdíl od indiga, které vaše portfolio plně spravuje a vaše investované peníze přeskládává (takzvaně rebalancuje) tak, aby vložené prostředky neustále směřovaly k vašemu investičnímu cíli, si zde ETF vybíráte sami, a můžete tak ovlivňovat, do jakých částí trhu budou vaše peníze proudit a které firmy budou vaše peníze podporovat – vsadíte na akcie firem vyplácející dividendy? Realitní firmy? Americké technologické firmy nebo třeba dluhopisy evropských firem? I taková ETF máte na výběr.

Zde je dobré mít na paměti, že byste měli investovat do toho, čemu rozumíte. Tím se vlastně vracíme k úplně prvnímu dílu a radě Warrena Buffetta, že byste si měli v každém případě uvědomovat svou hranici kompetencí. Pokud si nejste jistí, jakým způsobem dané firmy či celá odvětví vydělávají peníze, raději zvolte jiný segment. Neinvestujte do něčeho jen proto, že je to zrovna moderní, nebo proto, že do toho „investují všichni“ – tímto způsobem byste mohli nevědomky přispět i k nafukování možné bubliny, jako například internetové bubliny ze začátku milénia. Jako v běžném životě, i na trhu platí – nekupujte zajíce v pytli. 

Dalším základním pravidlem úspěšného investora je neházet všechna vajíčka do jednoho košíku, tedy tzv. diverzifikovat své investice. Omezit možnou míru rizika tím, že své investice rozumně rozdělíte. Zůstanu-li u příměru s vajíčky, tím, že si ta svá vajíčka pěkně rozložíte do více košíků, abyste o nepřišli o všechna vajíčka, když váš košík postihne nějaká nenadálá událost. Víte ale, že taková diverzifikace má více rozměrů? A podle čeho  bychom vlastně měli rozdělit možnou míru rizika? O tomu budu mluvit zase příště, abyste ale na tento díl nemuseli dlouho čekat a tzv. neztratili nit, budu se způsobům diverzifikace rizik věnovat už v další epizodě Myšlením na vrchol. Pravidelní posluchači se na ni mohou těšit už zítra, no a pokud posloucháte více epizod za sebou zpětně, můžete se rovnou vrhnout na další epizodu. V  každém případě budu rád, když mi napíšete, jak přistupujete ke svým investicím a zda už jste taky vyzkoušeli robotické investování. Mě to docela zaujalo, tak jsem to zkusil a je vlastně i docela zábava to sledovat. Tak dejte vědět, protože mě to opravdu zajímá. Psát mi můžete třeba na sociálních sítích businessleaders.cz nebo i do mého mailu. Budu se těšit na vaše zprávy, společnosti Patria Finance také děkuji za spolupráci a partnerství na přípravě vzdělávacího seriálu o investicích a vám všem už pro dnešek přeji úspěšný a krásný den.

© Lukáš Eder